纽约(美联社)——学生贷款借款人12个月的宽限期于9月30日结束。“进入匝道”期帮助那些难以还款的借款人避免了违约和损害信用评分的风险。

学生借款人保护中心副执行主任Persis Yu说:“进入期的结束意味着无法偿还贷款的学生借款人开始面临潜在的严重后果。”

大约4300万美国人有学生贷款债务，总计1.5万亿美元。这些借款人中约有800万人参加了SAVE计划，这是最新的收入驱动还款计划，延长了借款人每月负担得起学生贷款的资格。然而，由于法律挑战，该计划目前被搁置。

Yu补充说，随着入学阶段和一个名为“新开始”的单独项目的结束，以及SAVE计划的搁置，那些难以支付月供的学生贷款借款人的选择越来越少。没有能力支付月供的学生贷款借款人必须考虑他们的选择，以避免违约。

如果你有学生贷款，以下是你需要知道的。

“进入匝道期”是什么?教育部门实施这一宽限期是为了缓解借款人在COVID-19大流行期间暂停付款三年后的付款过渡。在这一年的时间里，由于利息下降，借款人被鼓励继续还款继续积累。

“通常情况下，如果你逾期9个月还款，贷款就会违约，但在这个过渡时期，逾期还款不会让人们违约，然后被强制催收。然而，如果你错过了还款，你最终仍然会落后于偿还贷款，”国家消费者法律中心学生贷款借款人援助项目主任艾比·沙弗斯说。

由于这个宽限期已经结束，不偿还贷款的学生借款人将会拖欠贷款，或者，如果他们的贷款九个月没有偿还，就会违约。

无力偿还贷款的借款人可以申请延期还款或延期还款，即暂停还款，但利息仍在继续增加。

如果我不付款会怎么样? "不能或不愿还款的借款人面临拖欠债务并最终违约的风险。这可能会严重损害你的信用评级，使你没有资格获得额外的贷款国家援助和政府福利。

Shaforth说，如果借款人拖欠了一个月的还款，他们将开始收到电子邮件通知。一旦贷款超过三个月还没有偿还，贷款服务机构就会通知信用报告机构，贷款拖欠，影响你的信用记录。一旦借款人九个月没有偿还贷款，贷款就会违约。

如果你难以还款，理财顾问首先会鼓励你检查自己是否符合收入驱动还款计划的条件，该计划通过查看你的支出来决定你的还款。你可以通过访问联邦学生援助网站来了解你是否符合资格。如果你在政府机构或非营利组织工作，你也有资格申请公共服务贷款减免计划，该计划可以免除10年后的学生债务。

当一笔贷款进入违约状态时，会发生什么?当你拖欠贷款270天——大约9个月NTHS -贷款出现在你的信用报告作为违约。

一旦贷款违约，它就会被收回。这意味着政府可以扣押工资(无需法院命令)用于偿还贷款，拦截退税，没收部分社会保障支票和其他福利支付。

如果我付不起"text-indent: 2em;"如果你的预算不允许你继续支付，那就是我重要的是要知道如何导航的可能性违约和拖欠学生贷款。两者都会损害你的信用评级，这将使你没有资格获得额外的贷款部分援助。

如果你处于短期财务困境，你可能有资格申请延期或延期——允许你暂时暂停付款。

要确定是否延期或宽容是你的好选择，你可以联系你的贷款服务。有一点需要注意:在延期或延期期间，利息仍然会产生。两者都可能影响潜在的贷款减免选项。根据你的延期或宽免条件，在暂停付款期间继续支付利息可能是有意义的。

什么是收入驱动的还款计划?美国教育部提供了几项偿还联邦学生贷款的计划。在标准计划下，借款人需要支付固定的费用每月的金额，确保他们所有的债务将在10年后偿还。但如果借款人难以支付这笔款项，他们可以参加几种提供更低利率的计划之一月供取决于收入和家庭规模。这些被称为收入驱动型还款计划。

收入驱动型贷款方案已经推出多年，通常将月供限制在借款人可自由支配收入的10%。如果借款人的收入足够低，他们的账单将减少到0美元。20年或25年后，任何剩余的债务都会被抹去。

什么是最新的保存程序"text-indent: 2em;"今年8月，最高法院暂停了SAVE计划，这是一项收入驱动的还款计划，将降低数百万借款人的还款，而诉讼则在下级法院进行。

已经加入SAVE计划的800万借款人在法庭案件解决之前不必支付每月的学生贷款账单。根据该计划已经免除的债务不受影响。

关于此案的下一次法庭听证会将于10月15日举行。

Fresh Start项目“text-indent: 2em;”“重新开始”计划也于9月30日关闭，该计划在疫情爆发前为拖欠贷款的借款人提供福利。在这一有限的计划期间，在大流行之前违约的学生贷款借款人有机会取消违约贷款，使他们能够参加收入驱动的还款计划，或申请延期付款，以及其他福利。

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