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美国各地的再融资贷款依然异常强劲

更新时间:2021-06-07 11:30

  根据ATTOM Data Solutions的2021年第一季度美国住宅地产抵押贷款发起报告,美国在2021年第一季度发起了377万笔由住宅地产(1至4个单位)担保的抵押贷款。

  这一数字比上一季度增长了3%,比2020年第一季度增长了71%,达到了14年多来的水平。这也是住房抵押贷款总额自2009年以来首次从去年第四季度上升到第一季度。

  与住宅抵押贷款利率保持在3%左右最购买和再融资贷款,银行发行的价值1.16万亿美元的抵押贷款第一季度的2021 - 2020年第四季度增长5%,从一年前的81%,至少是2000年以来最大季度金额。

  2021年第一季度抵押贷款活动的持续增长是由于再融资抵押贷款的最新跳增,其速度超过了购房贷款和房屋净值信贷额度的下降。再融资贷款在过去一年增长了一倍多。

  贷款机构在2021年第一季度再融资的255万套住房抵押贷款比2020年第四季度增长了12%,比2020年第一季度增长了113%。以美元计的再融资贷款增加到7775亿美元,比上一季度增加了14%,比去年同期增加了114%。

  2021年第一季度,利用低利率将旧抵押贷款展期为新抵押贷款的房主仍是住房贷款的主要来源。它们占所有住房贷款的68%,高于2020年第四季度的62%和2020年第一季度的54%,达到2013年第一季度以来的水平。

  与此形成对比的是,自2020年第四季度以来,购房贷款下降了7%,房屋净值信贷额度活动下降了27%。美元购买量和HELOC贷款也分别下降了6%和34%。尽管第一季度发放给买家的贷款数量比往年下降得少,但购房抵押贷款和HELOC活动的下降幅度与往年第一季度的情况基本一致。

  今年第一季度整体强劲的住房贷款数据是美国住房市场如何避免了正在全球范围内爆发的冠状病毒大流行造成的财务损失的又一个指标。失业对中、高收入家庭的冲击比其他家庭要小,这让他们更有能力利用低利率购买房屋或为他们的抵押贷款再融资

  2021年第一季度,越来越多的房主排队为他们的贷款进行再融资,这使得当年同期贷款活动总量出现了极不寻常的季度增长。房屋抵押贷款行业在冬季几乎总是会放缓,但今年不会,因为有这么多房主希望以超低利率减少月供。“最终,在有足够多的房主参与到好的交易中之后,贷款业务的再融资将会放松。但在不久的将来没有出现这种情况的迹象——这是房地产市场在与疫情相关的不确定经济时期如何保持强劲的又一个指标。”

  再融资抵押贷款发放较去年第四季度增长12%

  2021年第一季度,贷款机构发放了2549126份住宅再融资抵押贷款——这是自2003年第三季度以来最多的一次。最新数据比2020年第四季度增长了11.6%,比去年第一季度增长了113.2%。2021年第一季度,以美元计的再融资计划规模增至7755亿美元,比上一季度增长13.6%,比去年同期增长114.1%。

  从2020年第四季度到2021年第一季度,在全国211个人口超过20万、2021年第一季度贷款总额至少为1000笔的城市统计地区中,166个城市的再融资活动有所增加,占比为77.7%。114个都市区的活动增加了至少10%(54%)。季度增长最大的地区是密西西比的杰克逊(增长了92.9%);斯普林菲尔德,MA(上涨59.5%);梅德福,OR(上涨57.3%);纽约州布法罗市(上涨55%)和佐治亚州梅肯市(上涨53.3%)。

  除布法罗外,人口至少100万的大都市地区,从2020年第四季度到2021年第一季度,再融资活动增长最大的是拉斯维加斯(增长37.2%);威斯康星州密尔沃基(上涨31.8%);亚特兰大,乔治亚州(上涨31.3%)和普罗维登斯州(上涨31.2%)。

  与全国趋势相反,从2020年第四季度到2020年第一季度,再融资贷款降幅最大的城市地区是密歇根州的安娜堡(下降了54.5%);锡拉丘兹,纽约(下跌28.5%);宾夕法尼亚州匹兹堡市(下跌23.1%);德克萨斯州得梅因(下降21.8%)和卢博克(下降18.8%)。

  除了匹兹堡,人口至少100万的大都市地区,再融资抵押贷款从第四季度到第一季度下降最多的是德克萨斯州休斯顿(下降了16.6%);密苏里州圣路易斯(下降14.6%);德克萨斯州圣安东尼奥(下降7.3%)和华盛顿特区(下降5.8%)。

  在20个大城市地区,再融资贷款至少占所有贷款的75%

  在有充足数据的211个都市区中,20个(9.5%)的再融资抵押贷款至少占全部贷款的四分之三。

  亚特兰大市的人口至少为100万,在2021年第一季度,再融资贷款占所有抵押贷款的比例最大,占所有抵押贷款的85.3;密歇根州底特律(76.3%);马萨诸塞州波士顿(75.6%);纽约州布法罗市(75.6%)和华盛顿特区(75.6%)。

  2021年第一季度,人口至少为100万的大都市地区,再融资贷款占所有抵押贷款的比例最小,如俄克拉荷马城(55.2%);佛罗里达州迈阿密(58.1%);犹他州盐湖城(60.1%);佛罗里达州坦帕市(60.2%)和内华达州拉斯维加斯市(61.1%)。

  第一季度,采购来源的下降幅度相对较小

  2021年第一季度,贷款机构发放了1036934笔购房抵押贷款。虽然这比去年第四季度下降了7.2%,但这是过去16年里第四季度到第一季度的第二次最小的降幅。与去年同期相比,购房贷款仍比2020年第一季度增长了41.7%。

  从2020年第四季度到2021年第一季度,211个城市中有126个城市的住房购买抵押贷款发放量有所下降(59.7%)。季度降幅最大的是纽约州布法罗(下降65.1%);亚特兰大,乔治亚州(下跌56.2%);密歇根州安娜堡市(下跌54.9%);佐治亚州奥古斯塔(下降49.4%)和伊利诺伊州斯普林菲尔德(下降41.7%)。

  除布法罗和亚特兰大外,人口至少100万的大都市地区和2021年第一季度采购来源最大的季度下降是密苏里州圣路易斯(下降34.4%);印第安纳波利斯(下降33%)和德克萨斯州休斯顿(下降31.8%)。

  与全国趋势相反,报告中211个都市区中的85个,从2020年第四季度到2021年第一季度,住房购买抵押贷款增加(40.3%)。增幅最大的是SD的苏福尔斯(增加168.2%);查尔斯湖,洛杉矶(上涨70.2%);夏威夷檀香山(上涨46.4%);佛罗里达州盖恩斯维尔(上涨42.5%)和佛罗里达州达芙妮·费尔霍普(上涨35.9%)。

  人口至少100万的大都市地区在2021年第一季度的购买量增长最多的是佛罗里达州奥兰多(增长29%);佛罗里达州迈阿密(上涨24.5%);马里兰州巴尔的摩市(增长24%);亚利桑那州图森(上涨17.3%)和田纳西州纳什维尔(上涨16.5%)。

  2021年第一季度,拥有至少100万人口,购房贷款占所有抵押贷款的比例最大的大都市地区是俄克拉荷马城(占所有抵押贷款的40.6%);佛罗里达州迈阿密(37.7%);拉斯维加斯(36.1%);佛罗里达州杰克逊维尔市(35.1%)和佛罗里达州坦帕市(34.9%)。

  人口至少有100万的大都市地区,2021年第一季度购买贷款占所有抵押贷款的比例最小的是纽约州的布法罗(9.7%);亚特兰大,乔治亚州(12.8%);波士顿,MA (16.7%);密歇根州底特律(18.1%)和北卡罗来纳州罗利(18.5%)。

  HELOC的贷款较上季度下降了27%

  2021年第一季度,共有187,029项住房净值信贷额度(HELOCs)来自住宅地产,较上一季度下降27%,较上年同期下降34.2%。最新数据显示,这是自2013年第一季度以来的点。HELOC贷款总额降至377.6亿美元,从2020年第四季度到2021年第一季度下降了33.7%。这是至少自2000年以来最大的季度降幅。

  从2020年第四季度到2021年第一季度,73.7%的大都市统计区域的住房HELOC抵押贷款发放量下降。降幅最大的包括伊利诺伊州罗克福德市(下降88.9%);洛杉矶什里夫波特(下降69.7%);密歇根州安娜堡市(下跌67.6%);威斯康星州麦迪逊(下降66.8%)和南卡罗来纳州查尔斯顿(下降65.2%)。

  与全国趋势相反,从2020年第四季度到2021年第一季度,26.3%的城市地区的住房HELOC贷款发放保持不变或增加。增长最大的包括佛罗里达州棕榈湾(增长了129.4%);佛罗伦萨(上涨60.5%);阅读,PA(上升53.5%);雷诺州(上涨41.9%)和密歇根州格尔夫波特市(上涨38.6%)。

  联邦住房管理局贷款份额下降

  由联邦住房管理局(FHA)支持的抵押贷款占到338214笔,占2021年第一季度所有住宅房地产贷款的9%。这比2020年第四季度的10.6%和2020年第一季度的12.6%有所下降。

  由美国退伍军人事务部(VA)支持的住宅贷款占2021年第一季度所有住宅房地产贷款的317605笔,占8.4%,低于上一季度的8.5%和上年同期的10.1%。

  中位首付和借款数额减少

  2021年第一季度,用融资方式购买的独栋住宅和共管公寓的首付中值为1.87万美元,比上一季度的23250美元下降了19.6%,但仍比2020年第一季度的13250美元上升了41.1%。最新数据标志着自去年第一季度以来的首次下降。

  首付中值为18700美元,相当于2021年第一季度通过融资购买的房屋售价中值的6.1%,低于上一季度的7.4%,但高于一年前的5%。

  在2021年第一季度购买的房屋中,贷款金额中值为260,587美元。这比上一季度下降了4.5%,但比2020年第一季度增长了12.9%。